В услугах расчетно-кассового обслуживания (РКО) нуждается множество граждан, индивидуальных предпринимателей, а также представителей среднего и крупного бизнеса. Рассмотрим в данной статье расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц. Кроме того, мы остановимся на нюансах выбора кредитной организации, определим банки с самыми выгодными условиями и сравним тарифы.

Под пакетом РКО обычно понимается комплексная услуга, включающая в себя организацию бесперебойного функционирования торгового зала или офиса. Чтобы открыть счет, необходимо собрать определенный набор документов. На что обратить внимание при выборе банка и какие банки предлагают самые выгодные условия - подробно расскажем в этой статье.

Расчетно-кассовое обслуживание является важным аспектом деятельности юридических лиц. Однако, формально закон не требует обязательного открытия расчетного счета. Для ИП этот вопрос может решаться через проведение операций с лицевого счета физлица или наличными. Однако, для ООО, АО и ПАО расчетный счет нужен в том числе по правовым причинам. В Федеральном законе от 08.02.1998 N 14-ФЗ было указано, что эти организации «вправе в установленном порядке открывать банковские счета на территории Российской Федерации и за ее пределами», тем не менее, точное требование об открытии расчетного счета в законодательных документах не прописано.

Однако, несмотря на отсутствие обязательных требований относительно расчетного счета, могут возникнуть сложности. Во-первых, при отсутствии расчетного счета запрещено рассчитываться наличными, если сумма по договору превышает 100 000 рублей. Это ограничение может оказаться некритичным для ИП, но для ООО, АО и ПАО, чьи обороты куда больше, такое ограничение существенно усложнит деловые операции. Во-вторых, наличные средства, поступившие в кассу, могут быть потрачены только на заданные цели, нецелевое расходование которых может быть расценено как правонарушение. В-третьих, некоторые виды сделок можно проводить только по безналичному расчету.

Таким образом, организации с малыми оборотами и не проводящие операции, при которых запрещено рассчитываться наличными, могут работать без расчетного счета. Но в большинстве случаев, в современной правовой и деловой среде, без расчетного счета бизнес вести очень затруднительно. Обязательные требования к расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц прописаны в ряде документов, таких как Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)», Гражданский Кодекс РФ, Налоговый Кодекс РФ, а также акты Центрального банка РФ, включая положение «О безналичных расчетах в РФ», указание «Об осуществлении наличных расчетов».

Какие услуги предлагаются при расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц и какие финансовые операции они включают? В этом материале мы рассмотрим основные и дополнительные операции, которые доступны клиентам в рамках РКО.

Безналичные расчеты

Самая обширная группа услуг включает любые процедуры, связанные с движением средств. К ним относятся переводы между счетами, получение денег от клиентов, перечисление зарплат, уплата налогов, социальные и все остальные платежи. Они проводятся удобно через интернет-банкинг, что позволяет формировать платежные поручения онлайн, без необходимости посещения офиса банка.

Кассовые операции

Даже если они не так широко распространены, клиенты часто используют наличные деньги. Например, иногда необходимо внести деньги на счет в банке либо, наоборот, снять ту или иную сумму. Эти операции проводятся через кассу или банкомат, а клиент, чтобы получить доступ к этим операциям, может получить чековую книжку или карту.

Обслуживание счета

Это тоже комплекс операций, в который входят открытие и ведение счета, предоставление выписок по финансовым операциям, выдача справок, переоформление документов и т.п.

Дополнительные услуги

Самоинкассация может быть выгоднее, чем пополнение счета через кассу, поскольку клиенты могут быстрее пополнять счет при помощи банкомата.

Пакетные услуги РКО – удобный формат для клиентов, которые часто проводят однотипные расчетно-кассовые операции. Они могут подключить пакет, в рамках которого будут действовать выгодные условия РКО, например, некоторые опции предоставляются бесплатно или с минимальной комиссией.

Корпоративная банковская карта позволяет клиенту переводить, снимать или вносить деньги через банкомат, что удобно, например, для тех, кто часто ездит в командировки.

Эквайринг – это услуга, необходимая тем, чья деятельность связана с торговлей. Она заключается в том, что конечный потребитель оплачивает продукт компании банковской картой через терминал, а переведенные средства поступают на расчетный счет организации.

Валютные операции – соответствующая услуга входит в пакет РКО многих кредитных организаций и позволяет клиенту проходить валютный контроль при осуществлении переводов и приеме платежей в иностранной валюте.

Система «Банк-клиент» экономит время клиента и труд сотрудника банка. Она позволяет не только принимать и переводить платежи, но также работать с документами и контролировать состояние счета. Если предприниматель беспокоится о безопасности при совершении онлайн-транзакций, он может запросить дополнительную защиту данных.

Кредитные операции могут быть объединены с РКО, чтобы все расчеты проводились в одной системе, что позволяет банку предложить клиенту более выгодные условия для кредитования.

Оформление документов на расчетно-кассовое обслуживание в банке

В каждом банке могут быть незначительные отличия в требованиях к документам для оформления договора на расчетно-кассовое обслуживание. Однако, состав обязательных документов во всех финансовых учреждениях примерно одинаков.

Для того чтобы открыть расчетный счет, юридическому лицу, являющемуся резидентом России, нужно предоставить следующий базовый пакет документов:

• Заявление на открытие расчетного счета, подписанное руководителем юридического лица и заверенное фирменной печатью.
• Заявление на заключение договора комплексного банковского обслуживания, заверенное печатью. Оттиск печати клиента на документах может не проставляться, если клиент не использует печать.
• Выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее чем за месяц до предоставления и заверенная налоговым органом (банк также может получить ее самостоятельно).
• Учредительные документы юридического лица - устав предприятия и учредительный договор.
• Карточка с нотариально заверенными образцами подписей лиц, уполномоченных распоряжаться средствами на расчетном счете, а также с образцом печати.
• Документы, удостоверяющие личность и подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

Банк может принимать документы от клиента в виде оригиналов или нотариально заверенных копий (в том числе копий, заверенных регистрирующим органом или нотариально).

Если юридическое лицо не является резидентом России, список документов немного отличается. Для документов, составленных на иностранном языке, необходим перевод на русский язык с заверением нотариусом. Также в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные процедуры легализации документов в посольстве РФ.

Рекомендации по выбору банка для расчетно-кассового обслуживания

Выбор кредитной организации для осуществления расчетно-кассового обслуживания (РКО) - ответственный шаг для любого предпринимателя, который планирует сохранить свои средства в безопасности. Однако, помимо условий работы банка, требуется обращать внимание также на показатели надежности и репутации кредитных организаций.

Приведенные ниже рекомендации помогут выбрать подходящий банк для осуществления РКО:

1. Географическое расположение офиса банка важно для тех, кто планирует регулярно посещать его лично. Однако, если операции будут осуществляться через интернет-клиент, этот фактор не столь существенен.
2. Репутация банка - важный критерий выбора. В связи с тем, что предприниматель передает всю финансовую информацию своей компании банку, надежность кредитной организации необходимо учитывать при выборе. Рекомендуется изучить открытую информацию о климате в организации за последние несколько лет, ознакомиться с рейтингами независимых агентств и мнениями клиентов.
3. Спектр дополнительных услуг также является важным моментом. Услуги могут отличаться в зависимости от потребностей компании. Рекомендуется выбирать банк с более широким набором банковских услуг.
4. Удобство удаленного обслуживания - это один из основных критериев выбора банка. Необходимо оценить качество интернет-банкинга, предлагаемого банком, его совместимость с нужными операционными системами, интуитивно понятный и функциональный интерфейс.
5. Оперативность обратной связи является одним из важных моментов, когда клиенты обращаются за помощью к сервисной службе банка. Поэтому рекомендуется узнать о реакции сервисной службы на запросы клиентов.
6. Тарифы РКО необходимо сравнивать в разных банках, чтобы выбрать более выгодный вариант. Разница в тарифах может быть незначительной, но при расчете итоговой суммы за год может оказаться существенной.
7. Политика банка относительно клиентов - это критический аспект, который следует оценить. Наблюдались ли случаи блокировки счетов и странных требований банка к клиентам? Необходимо проводить мониторинг СМИ и отзывов клиентов.
8. График работы и длительность операционного дня банка, которые могут оказаться важным фактором для компании с подразделениями в регионах.

Правильно выбранный банк для РКО поможет упростить ведение финансового бизнеса и обеспечить безопасность собственных средств.

Фото: freepik.com