Какой банкомат лучше купить?
Спрос на банкоматы в России продолжает расти, так как многие граждане страны предпочитают наличные деньги. Вместе с тем, с насыщением отечественного рынка продукцией разных компаний-производителей, на сайтах все чаще обсуждаются недостатки и достоинства разных банкоматов. Как выбрать идеальное устройство среди множества предложений на рынке и на что следует смотреть при выборе?
Согласно докладу «Глобальный рынок банкоматов и прогноз до 2017 года» международной консалтинговой компании RBR, Россия является лидером в Европе по количеству установленных банкоматов. Три четверти из всех новых банкоматов в Европе устанавливаются именно в России. Компания RBR занимается исследованиями и автоматизацией банковской деятельности и прогнозирует рост продаж банкоматов в России в ближайшие пять лет.
Данные о количестве банкоматов в сети доступны в рейтингах банков, которые составляют издания RBC и Forbes. Там публикуются данные не только о абсолютном количестве банкоматов, но и о числе терминалов на одного клиента, а также о количестве устройств, позволяющих сдавать деньги наличными.
Банки могут включать в свой уставный капитал банковское оборудование, что также стало дополнительным фактором роста спроса на банкоматы. Такая практика повышает капитализацию банков и расширяет их возможности в банковском секторе.
Рейтинг банков по уровню развития банкоматной сети неизменно привлекает внимание экспертов и обычных потребителей финансовых услуг. Однако, как показывает история, не всегда количество установленных терминалов можно рассматривать как основной критерий эффективности банковской деятельности. Один из последних рейтингов, проведенных Forbes в апреле 2010 года, учитывал количество банкоматов на одного клиента банка с карточным счетом. Стало известно, что Сбербанк России, который считался лидером по общему количеству банкоматов на тот момент, резко упал в данном рейтинге, находясь уже на 13-м месте. Это говорило о том, что у банка были достаточно серьезные планы на увеличение числа установленных терминалов. К слову, на сегодняшний день Сбербанк России располагает более чем 45 000 банкоматами в своей сети.
Другие банки-лидеры, такие как ВТБ24 и Росбанк, также стремились увеличивать количество своих банкоматов, за счет привлечения частных клиентов. Однако, не все кредитные учреждения смогли удержаться на плаву. Так, Мастер-банк попал в «Книгу памяти» портала Банки.ру, а сеть Мосприватбанка стала объектом продажи для нескольких заинтересованных инвесторов.
По данным РБК на первое полугодие 2013 года, лидерами по количеству банкоматов, позволяющих погашать кредитную задолженность стали Сбербанк России и ВТБ24. Третье, четвертое и пятое места заняли соответственно Росбанк, Хоум Кредит энд Финанс Банк и Уральский банк реконструкции и развития. Банк Москвы, который ранее занимал высокие места в рейтингах, теперь находится в середине списка.
Столичный рейтинг банков агентства «РБК. Рейтинг» на 1 июля 2013 года включает как традиционных лидеров, так и «новые лица», такие как Кредит Европа Банк и ТрансКредитБанк.
Некоторые банки, такие как МДМ Банк и Промсвязьбанк, объединили свои банкоматные сети, чтобы увеличить доступность терминалов для своих клиентов. Всего по данным РБК, на 2010 год в России функционировало 91 000 банкоматов, принадлежащих 103 банкам, а с 2011 по 2012 год рынок вырос на 16%. Сегодня эта цифра превышает 110–120 тыс. терминалов самообслуживания (в рамках крупнейших банков РФ).
Как расширение сети банкоматов влияет на уровень обслуживания и финансовое состояние банка?
Специалисты утверждают, что на один банкомат должно приходиться не более 1000 клиентов. Причина кроется в том, что избыточная нагрузка на терминал приводит к частым сбоям оборудования и увеличению времени ожидания клиентов. Также указывается на необходимость своевременной инкассации.
Если банк основным доходом получает от кредитования населения, то отсутствие банкоматов с функцией cash-in и cash recycling в круглосуточном доступе может привести к задержкам при погашении кредита и созданию неверной статистики по платежеспособности клиентов. Это может быть связано с тем, что банкоматы недоступны по разным причинам.
Отмечается, что развертывание полноценной сети по всей стране может занять 4-5 лет, а киоски самообслуживания могут сократить этот период вдвое. Это может стимулировать рост клиентской базы, так как люди задумываются, как они будут получать деньги.
Исследования показывают, что инвестиции в дорогие банкоматы окупаются быстрее, так как у них ниже транзакционные издержки, а доход можно увеличить за счет комиссионных и конвертации. Кроме того, такие модели гораздо надежнее и реже выходят из строя.
Однако ключевым для прибыльности банкомата является его правильное расположение, в том числе круглосуточный доступ. Это важно для тех клиентов, у которых нет возможности посетить банкоматы в местах работы.
Популярные производители банкоматов: обзор лидеров мирового рынка
Сегодня на рынке банкоматов лидерами являются международные компании, которые производят и продажают их по всему миру. Среди них можно выделить четыре самых популярных производителя - это NCR, Wincor Nixdorf, Diebold Incorporated и Nautilus Hyosung.
Давайте рассмотрим каждого из них подробнее.
Компания NCR утверждает, что за последние 20 лет она произвела и поставила на мировой рынок, больше банковского оборудования, чем любой из ее прямых конкурентов. Уже с 1884 года компания начала свою деятельность на территории США, а в 1993 году она открыла представительство в России. С тех пор компания поставила на сервисное обслуживание более 30 000 терминалов.
NCR является поставщиком оборудования для многих крупнейших банков, действующих на постсоветском пространстве, включая 80 банков, которые входят в топ-10 рейтинга РБК. Кроме того, NCR стремится быть на переднем крае технологии банкоматов. Сегодня компания предлагает две основные линейки банкоматов: Personas, которые являются продукцией 5-го поколения, и SelfServ, которые представляют собой 6-ое поколение продукции.
Немецкая компания, известная сегодня как Wincor Nixdorf, была основана в 1952 году под названием Nixdorf Computer AG. В 1990-е годы компания стала частью Siemens AG и была переименована в Siemens Nixdorf Retail. Вскоре после этого она была продана венчурным фондам «Голдман Сакс» и «Кельберг Кравис Робертс» и реорганизована в самостоятельное подразделение.
Wincor Nixdorf распространяет свою продукцию по всему миру, имея филиальную сеть в более чем 110 странах. Компания провела IPO на Франкфуртской бирже в 2004 году и стала открытым акционерным обществом. Банкоматы компании, которые делятся на 4 линейки в зависимости от их функциональности (CINEO, ProCash, ProPrint, ProConsult), являются популярными во всем мире. На сегодняшний день, Wincor Nixdorf занимает второе место по продаже банкоматов в Европе и в мире. Компания быстро завоевала лидирующие позиции на российском рынке банковских услуг в конце 1990-х годов, а ее продукты и сейчас востребованы в России.
Компания Diebold Incorporated была основана в США в 1859 году. Она начала выпускать банкоматы только в 1967 году и вошла на рынок России в 1998 году. Сегодня Diebold обслуживает около 17 000 банкоматов, поставленных в Россию из США.
В России впервые банкомат был установлен в 1991 году в банке "Столичный" и именно он был банкоматом компании Diebold. А первый банкомат из серии Opteva фирмы был установлен в России в 2003 году. Годом позже Мастер-Банк установил первый полнофункциональный банкомат Diebold. С Ситибанком, крупнейшим банком в мире, компания сотрудничает с 2009 года.
Помимо представительств в Новосибирске, Самаре, Санкт-Петербурге и Ростове-на-Дону, Diebold поставляет банкоматы cash-out, cash-in, coin dispense и замкнутого цикла cash-recycling кредитным организациям России и всего постсоветского пространства. Все они представлены единым модульным рядом Opteva.
Южнокорейская компания Hyosung, существующая более пятидесяти лет, занимает одно из первых мест в мире в производстве и поставках банковского оборудования. В настоящее время она является лидером на рынке Южной Кореи и занимает четвертое место по всему миру. Такое положение компания Hyosung достигла благодаря исключительному качеству своего продукта и выделению из ее структуры самостоятельной компании Nautilus Hyosung в 1979 году. Сегодня компания ежегодно выпускает более 48 тысяч банкоматов, которые заслужили высокую оценку за инновационный дизайн, высокую функциональность и широкие возможности для модернизации.
Эксперты в области банковского оборудования прогнозируют, что банкоматы будут развиваться в нескольких направлениях.
Во-первых, безопасность будет усиливаться. Чтобы предотвратить чтение ПИН-кода через нагретые от прикосновений кнопки или предумышленное повреждение пазов для выдачи денег и приема карт, производители оборудуют банкоматы материалами, не прогревающимися и теплопоглощающими. Будет добавляться дополнительная защита от силового воздействия на конструкцию.
Во-вторых, происходит переход от использования карточек к бесконтактным платежам. Банкоматы будут работать с функцией NFC-сканера и другими специальными устройствами, использующими идентификацию по сетчатке глаза и отпечатку пальцев.
В-третьих, банкоматы будут обеспечивать мультифункциональность. Они будут оснащаться технологией замкнутого цикла (cash-recycling), которая обеспечит возможность выполнения всех банковских функций, включая прием депозитов и обмен валюты, и полный оборот денежных средств в рамках одного устройства.
В-четвертых, использование облачных технологий становится все более распространенным. В будущем банкоматы будут иметь возможность работать без встроенного компьютера, заменив его виртуальной машиной, привязанной к единому мощному вычислительному центру.
Наконец, для повышения удобства использования банкоматов, будут совершенствоваться их интерфейсы. В памяти по личной банковской карте можно будет иметь персонально настроенный интерфейс, удобный для каждого клиента в отдельности.
Итак, банкомат будущего будет «узнавать» клиента, обладать мультифункциональностью, отказоустойчивым программным и аппаратным обеспечением, а также высочайшим уровнем безопасности и скоростью работы.
Фото: freepik.com