Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

Из-за снижения доходов и роста цен на товары и услуги, все больше людей обращается в банки за кредитами. Однако, каждый пятый заемщик сталкивается с проблемами возврата кредита. В 2018 году, задолженность физических лиц по кредитам достигла 1,3 триллиона рублей. В данной статье мы рассмотрим возможные варианты поведения в случае, если нет возможности оплатить кредит, а также предоставим рекомендации по действиям в таких ситуациях.

Перед тем как принимать какие-либо меры, необходимо понимать, что вы не являетесь единственным заемщиком, столкнувшимся с финансовыми трудностями. Именно поэтому, в первую очередь, следует связаться с банком и объяснить ситуацию. В некоторых случаях, возможно договориться о реструктуризации кредита или продлении срока погашения.

Помимо банков, существуют различные организации, которые могут помочь решить проблемы со страховкой, жильем, энергоснабжением и другими финансовыми вопросами. Важно помнить, что некоторые компании могут предоставить услуги по перекредитованию, однако, это может привести к дополнительным финансовым затратам и рискам.

В любом случае, необходимо избегать использования денежных средств из других источников для выплаты кредита, так как это может привести к еще большей задолженности и финансовым проблемам. Также, стоит избегать предоставления личной информации третьим лицам, которые могут предложить помощь в решении проблемы, но при этом потенциально могут создать новые финансовые трудности.

В заключение, важно понимать, что в случае невозможности выплаты кредита, необходимо действовать ответственно и своевременно обращаться за помощью к профессионалам в данной области. Избегайте спонтанных решений, которые могут привести к еще большим финансовым проблемам.

Как правильно поступить, если у вас нет возможности выплатить кредит в банке? На этот вопрос можно ответить несколькими способами, которые зависят от того, насколько далеко зашла ситуация. Если пока вы общаетесь только с банком и желаете сохранить хорошую кредитную историю, то оптимальной будет активная коммуникация с банком. Следует вежливо отвечать на все звонки от кредитора, объяснять проблему и давать обещания по выплате задолженности. Главное, чтобы причина невозврата долга была уважительна - это может быть болезнь, временная нетрудоспособность или потеря работы. Также важно готовность банка сделать скидку и возможность найти средства хотя бы для частичной выплаты долга.

Основная цель здесь - добиться реструктуризации займа. Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может изменить условия договора: уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения, изменить график платежей. Обязательным условием является предоставление документов, которые подтвердят причины неплатежа (справка о статусе безработного, о болезни и т.д.).

Второй вариант возникает, когда банк отказывается идти навстречу и уступает задолженность коллекторам. В этом случае, задача состоит в том, чтобы избежать суда и увеличения долга, а также сохранить душевное равновесие и спокойствие членов семьи. Если вы столкнулись с такой ситуацией, убедитесь, что коллекторская компания действует легально, проверив ее на сайте ФССП. Сотрудничество с коллекторами может быть наиболее выгодным способом избавиться от кредита, так как они сейчас прибегают только к легальным методам взыскания задолженности.

Отметим, что простое игнорирование проблемы со временем приводит к судебному разбирательству, конфискации имущества и аресту счетов. Единственный законный способ избавиться от долга, не имея средств для его погашения - процедура банкротства физических лиц. Однако она предполагает продажу имущества для удовлетворения требований банка. Для признания банкротства необходимо доказать свою неплатежеспособность, а сумма долга должна составлять не менее 500 000 рублей.

Как советуется не поступать?

Когда человек сталкивается с трудной ситуацией и не может выплачивать кредит банку, он часто начинает паниковать и действовать необдуманно. Это только ухудшает его положение. Ниже перечислены самые распространенные ошибки, которые допускают заемщики, неспособные погасить свой кредит в срок.

1. Попытки скрыться от кредиторов. Отказ отвечать на звонки от коллекторов, предъявление ложных сведений о своем местонахождении и другие способы избегания ответственности никогда не увенчаются успехом. Во-первых, представители банка или коллекторского бюро вскоре найдут заемщика. В противном случае они будут требовать исполнения обязательств от поручителей и созаемщиков, которые зачастую являются родственниками и членами семьи. Во-вторых, такое поведение может привести к увеличению штрафных санкций. Наконец, жизнь в постоянном страхе связана с колоссальным нервным напряжением, который может негативно сказаться на физическом и психическом здоровье заемщика и его близких.
2. Рефинансирование займа. Суть процедуры заключается в том, что заемщик берет новый кредит для того, чтобы избавиться от задолженности по старому кредиту. Очевидно, что это не решает проблему: долг не исчезает, а переходит к другим кредиторам, чаще всего с увеличением его суммы. Кроме того, надежные банки обычно отказывают в кредитовании тем, кто имеет непогашенную задолженность. Заемщик вынужден обращаться в более рискованные организации, что может привести к дополнительным проблемам.
3. Незаконные действия. Любые противоправные попытки изыскать средства для выплаты долга являются уголовно наказуемыми и не допустимы.

Почему коллекторы - меньшее из двух зол

Когда клиент не платит по кредиту длительное время, банки чаще всего обращаются к услугам коллекторов. Сделки цессии (переуступки прав требования) узаконены Гражданским кодексом РФ. С момента переуступки долга заемщик должен уже не банку, а коллекторской организации.

Дальнейшее развитие событий зависит от заемщика. Его возможности - либо заплатить коллекторам, либо оказаться в судебной тяжбе со всеми вытекающими последствиями.

Из этих двух вариантов выбор остается за каждым должником. Однако, доведение дела до суда вряд ли можно назвать лучшим решением. Также, подача иска грозит последствиями, например, арестом имущества, удержанием из заработной платы или арестом счетов.

Судебная тяжба также грозит испорченной репутацией, проблемами с кредитной историей и трудоустройством.

Коллекторские агентства, в свою очередь, предлагают различные схемы прощения части долга. Взаимовыгодное сотрудничество с ними может помочь значительно сократить финансовые потери. Однако, перед тем как осуществлять любые выплаты, необходимо убедиться в том, что компания добросовестна и действует в рамках закона.

До недавнего времени, деятельность коллекторов не регулировалась законом. Однако в 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, который официально признал статус коллекторских компаний и установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь работа коллекторов заключается в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками.

Фото: freepik.com